LINK DOWNLOAD MIỄN PHÍ TÀI LIỆU "tình hình triển khai bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại công ty bảo hiểm hà tây": http://123doc.vn/document/1052431-tinh-hinh-trien-khai-bao-hiem-trach-nhiem-dan-su-cua-chu-xe-co-gioi-doi-voi-nguoi-thu-ba-tai-cong-ty-bao-hiem-ha-tay.htm
Số lợng xe cơ giới mà Công ty Bảo Hiểm Hà Tây khai thác đợc qua các
năm tăng (cả về số lợng xe ô tô và xe mô tô). Do đời sống của dân ngày càng
cao, nhu cầu sử dụng xe cơ giới tăng lên là tất yếu (tơng ứng số xe lu hành
tăng lên), đặc biệt số lợng xe ô tô tham gia bảo hiểm tơng đối triệt để nh năm
1999 tỷ lệ khai thác đạt 98%, năm 2000 là 96,5%. Để đạt đợc kết quả nh vậy
Công ty đã biết phối hợp với các ngành: Sở tài chính để bảo hiểm cho toàn bộ
xe khối hành chính sự nghiệp, sở giao thông để chỉ đạo các đơn vị trực thuộc
tham gia, công an tỉnh để tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát xe tham gia
bảo hiểm và bán bảo hiểm chi những xe đăng ký mới, sang tên, đổi chủ, Cục
thuế và Đăng kiểm để bán bảo hiểm khi nộp thuế trớc bạ và khám xe. Nhờ có
mối quan hệ và mạng lới khép kín nên thị phần bảo hiểm về xe cơ giới của
Công ty năm 2000 đạt 99% trong địa bàn tỉnh Hà Tây và ngoài ra còn có một
số lợng xe tham gia bảo hiểm là của các tỉnh lân cận mà Công ty đặt văn
phòng đại diện.
Bên cạnh đó số lợng xe mô tô, xe máy tham gia bảo hiểm so với số xe l-
u hành còn thấp nh năm 1998 chỉ có khoảng 19,8%, năm 1999 là 25% do Nhà
nớc cấm kiểm tra, kiểm soát trên đờng trong khi đó các chủ xe cha tự giác
tham gia. Đến năm 2000 số lợng xe mô tô tham gia bảo hiểm có tăng lên 4000
xe so với năm 1999. Vì thông qua việc kiểm tra kết hợp với việc tuyên truyền
vận động tham gia bảo hiểm chủ xe đã thấy đợc trách nhiệm và tác dụng của
việc tham gia bảo hiểm. Từ kinh nghiệm đó trong năm 2000 và 2001 Công ty
đã mở rộng mang lới đại lý, công tác viên để vận động chỉ xe tham gia tại khu
phố, phờng, xã hoặc tại gia đình.
Về tỷ lệ khai thác xe ô tô năm 1999 so với năm 1998 tăng lên 5,03% nh-
ng năm 2000 tỷ lệ khai thác lại giảm 1,4% so với năm trớc. Sở dĩ nh vậy, do
tốc độ tăng số xe tham gia bảo hiểm năm 1999 so với năm 1998 cao hơn nhiều
so với tốc độ tăng số xe lu hành, đến năm 2000 tốc đọ tăng có giảm đi do
Công ty Bảo Hiểm Hà Tây bị nhiều Công ty khác cạnh tranh: Công ty bảo
hiểm PJICO Hà Tây, và các văn phòng đại diện của các Công ty khác ở tỉnh
lân cận. Để thấy rõ hơn về tình hình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự
của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba ta xét:
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 5
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Bảng 2: Kết quả thu kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủxe
cơ giới đối với ngời thứ ba tại Công ty Bảo Hiểm Hà Tây
(Nguồn: Công ty Bảo Hiểm Hà Tây)
Bảng 2 cho thấy từ khi có NĐ155/1997/CP về chế độ bảo hiểm bắt buộc
bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba thì số xe
cơ giới tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự tăng lên rất nhanh Đối với xe
máy tốc độ tăng năm 1999 so với năm 1998 là 35.76% vì trong những năm
này số lợng xe máy lu hành tăng lên nhiều và đa dạng về chủng loại , các chủ
xe hiểu và biết nhiều hơn về bảo hiểm trách nhiệm dân sự thấy đợc tác dụng
khi tham gia .Còn đối với ô tô tốc độ tăng có giảm năm 1998và 1999 là
17.23% năm 2000 là 9.05% do từ năm trớc chủ xe đã tham gia bảo hiểm trách
nhiệm dân sự khá đầy đủ mà số lợng xe lu hành tăng lên không đáng kể
Về doanh thu phí , tốc độ tăng có tăng lên qua các năm ,vì số lợng xe
tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự tăng, số lợng xe tham gia mức biểu phí
tự nguyện cũng cao hơn số xe có giấy phép kinh doanh vận tải hành khách nội
tỉnh và liên tỉnh tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự nhiều hơn năm 1999 và
1998 là 22.03%
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 6
Chỉ tiêu
Năm
ĐVT 1998 1999 2000
1.Số xe tham gia
bảo hiểm
+ Mô tô
+ Ô tô
Xe
7.685
2.856
10.400
3.348
14.400
3.651
2.Doanh thu phí
bảo hiểm.
+ Mô tô
+ Ô tô
VNĐ 1.551.864.351
314.493.400
1.237.370.951
1.947.499.650
437.493.400
1.510.006.250
2.258.932.224
603.603.823
1.655.327.401
3.Tốc độ tăng số
xe tham gia bảo
hiểm.
+ Mô tô
+ Ô tô
%
35,33
17,23
38,46
9,05
4.Tốc độ tăng
doanh thu phí
% 25 16
5.Phí thu bình
quân trên một
đầu xe.
+ Mô tô
+ Ô tô
đồng/xe
400.923
433.253
42.070
451.020
41.920
453.400
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
III . Công tác giám định và bồi thờng tổn thất:
1. Giám định.
Giám định tổn thất là một khâu trung gian, có tác dụng giúp cho việc tính
toán bồi thờng đợc chính xác đúng ngời, đúng việc. Công tác giám định hoàn
thành tốt sẽ đảm bảo lợi ích cho ngời tham gia bảo hiểm, và đảm bảo lợi ích
cho công ty bảo hiểm.
Những thiệt hại về ngời và tài sản đối với ngời thứ ba, mức độ lỗi của các
bên, việc giám định tổn thất rất phức tạp đòi hỏi phải chính xác. Khi tai nạn
xẩy ra giám định là một khâu rất quan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm vì kết
quả của công tác này là cơ sở để công ty bảo hiểm phân định trách nhiệm bảo
hiểm và xác định số tiền bồi thờng.
Vì thế, khi có thông báo tai nạn xẩy ra, các giám định viên của công ty
phải kịp thời tới ngay hiện trờng để thu thập các chứng cứ có liên quan đến vụ
tai nạn và phối hợp với cảnh sát giao thông để xác định nguyên nhân tai nạn.
Đồng thời cán bộ giám định đánh giá thiệt hại và mức độ lỗi của các bên
những kết luận cuả cán bộ giám định là cơ sở để thực hiện việc bồi thờng.
Trong trờng hợp vụ tai nạn đợc giải quyết bằng hoà giải giữa các bên thì cảnh
sát giao thông và cảnh sát điền tra nơi thụ lý vụ án thông báo cho cơ quan bảo
hiểm thông nhất về cách thức và thực hiện việc hoà giải đợc tốt. Và cảnh sát
giao thông hoặc cảnh sát điều tra cung cấp bản sao hồ sơ tai nạn cho công ty
bảo hiểm. Nhìn chung khi cán bộ giám định hoàn tất hồ sơ thì công tác bồi th-
ờng mới bắt đầu triển khai. Để bồi thờng đợc sát với thực tế thiệt hại, giảm đ-
ợc những thất thoát trong quá trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm , đồng thời
nâng cao chất lợng của sản phẩm và uy tín của công ty. Các công ty bảo hiểm
phải làm tốt công tác giám định.
Thấy rõ ý nghĩa của công tác giám định với hoạt động kinh doanh bảo
hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba, nhất là trong
điều kiện cạnh tranh gay gắt. Trong những năm vừa qua, đợc sự chỉ đạo của
Tổng công ty Bảo Hiểm Viêt Nam, Công ty Bảo Hiểm Hà Tây đã chú trọng
đến yếu tố con ngời, vì con ngời là thứ tài sản vô giá, nên giám định con ngời
rất phức tạp, tuy nhiên khi bồi thờng đều qui ra tiền để thuận tiện cho việc giải
quyết của các bên. Vì vậy Công ty Bảo Hiểm Hà Tây đã cử cán bộ các khoá
học đào tạo dành cho giám định viên, để không ngừng nâng cao chất lợng
giám định cũng nh trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ giám định viên,
tạo điều kiện cho họ hoàn tất nhiệm vụ của mình: máy ảnh, phơng tiện đi lại,
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 7
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
phơng tiện liên lạc Trong công tác giám định, yêu cầu đối với các cán bộ
giám định rất khắt khe: Ngoài việc, các cán bộ giám định phải có trình độ
chuyên môn về bảo hiểm, thì các cán bộ phải có những hiểu biết về pháp luật,
để xác định thiệt hại về ngời và tài sản đợc chính xác thì họ phải tập huấn qua
những lớp y học về con ngời , và hơn hết phải trung thực, có phẩm chất đạo
đức Chỉ khi hội tụ đủ các yếu tố trên thì công tác giám định mới đạt đợc kết
quả tốt, đảm bảo lợi ích cho công ty và cho cả ngời tham gia bảo hiểm. Cho
nên công tác bồi thờng cán bộ giám định cần đợc quan tâm đúng mức. Thời
gian qua công tác giám định của công ty đã dần mang tính chuyên nghiệp cao.
Mặc dù công ty cha đủ điều kiện để thành lập phòng giám định chuyên
nghiệp, nhng công ty đã rất cố gắng đảm bảo mỗi loại bảo hiểm có một giám
định viên phụ trách. Các giám định viên hàng năm đợc tham gia tập huấn với
các chuyên gia có kinh nghiệm đồng thời có các trang thiết bị phục vụ cho
công tác này để tạo điều kiện thuận lợi nhất
Ngoài việc giám định các vụ tai nạn phát sinh trách nhiện dân sự của chủ
xe thuộc phạm vi bảo hiểm của công ty, công ty còn thực hiện giám định hộ
cho các công ty bảo hiểm khác, đợc dánh giá là tốt.
Về mặt tổ chức công tác giám định. Công tác giám định đợc công ty sắp
xếp theo một qui trình khoa học và phù hợp với điều kiện thực tế của công ty.
Nhiệm vụ đặt ra cho mỗi giám định viên sau mỗi vụ tai nạn xẩy ra là:
+ Phải xác định đợc nguyên nhân của vụ tai nạn xẩy ra xem nguyên nhân
nào thuộc phạm vi bảo hiểm
+ Đánh giá thiệt hại, thực tế phát sinh trong mỗi vụ tai nạn có phát sinh
trách nhiệm dân sự của chủ xe.
Đối với việc đánh giá thiệt hại của vụ tai nạn các giám định viên phải
điều tra giá cả thị trờng đối với thiệt hại tài sản, điều tra nghề nghiệp, thu nhập
của gia đình nạn nhân trong trờng hợp họ bị mất giảm thu nhập và chi phí khi
bị thơng. Đặc biệt là mức độ thiệt hại thực tế về tính mạng và tình trạng sức
khoẻ của ngời thứ ba, vì khó lợng hoá đợc bằng tiền.Tuy nhiên bằng mọi cách
phải lợng hoá đợc bằng tiền mới có cơ sở để bồi thờng. Có thể thấy công tác
giám định đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
đối với ngời thứ ba là rất phức tạp, ngoài ra còn có các điều kiện khách quan
nh nhiều vụ tai nạn xẩy ra ở những điểm khác nhau cách xa nhau về mặt địa lí
gây khó khăn cho công tác giám định. Do đó để đảm bảo cho công tác giám
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 8
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
định đợc hoàn chỉnh tốt thì đòi hỏi công ty phải có một đội ngũ giám định t-
ơng xứng với khối lợng công việc đợc hoàn thành trong thời gian ngắn nhất.
Để đáp ứng đợc yêu cầu đặt ra, góp phần vào việc giải quyết bồi thờng
nhanh cho các chủ xe khi tai nạn xẩy ra, tăng uy tín và nâng cao hiệu quả kinh
doanh đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối
với ngời thứ ba. Công ty đã thực hiện việc giám định trực tiếp đối với hầu hết
các vụ tai nạn đặc biệt là những vụ tổn thất lớn. Đồng thời công ty phối hợp
với các cơ quan chức năng nh công an, cơ quan y tế đảm bảo việc giám định
đợc chính xác song do khối lợng công việc nhiều, số cán bộ chuyên môn ít do
đó còn số lợng nhỏ các vụ tai nạn xẩy ra Công ty không trực tiếp đến hiện tr-
ờng mà chỉ thông qua hồ sơ giải quyết, nhng hầu hết các vụ nh vậy có thiệt hại
nhỏ. Và đối với những hồ sơ có dấu hiệu không trung thực, trục lợi bảo hiểm,
Công ty đã cử cán bộ giám định đi điều tra xác minh lại. Do đó công tác giám
định của Công ty Bảo Hiểm Hà Tây cơ bản đạt yêu cầu đặt ra của Tổng công
ty Bảo Hiểm Việt Nam.
Sau khi kết thúc quá trình điều tra, giám định khi lập biên bản giám định
cán bộ giám định tổng hợp toàn bộ chi phí thiệt hại thực tế của vụ tai nạn. Khi
hồ sơ giám định đã hoàn tất, thì công việc tiếp theo thuộc trách nhiệm giải
quyết của bộ phận bồi thờng.
2. Công tác bồi thờng.
Bồi thờng là khâu cuối cùng hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm, luôn đi liền
với khâu giám định. Nhằm thực hiện tốt phơng châm kinh doanh của công ty
là Tăng trởng và hiệu quả, chất lợng phục vụ đặt lên hàng đầu. Mà nh chúng
ta biết bảo hiểm là một ngành dịch vụ và chất lợng của nó thờng chỉ đợc biết
đến ở giai đoạn cuối cùng sau khi có tai nạn xẩy ra. Do đó công tác bồi thờng
của các loại hình bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân
sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba nói riêng thể hiện chất lợng của sản
phẩm bảo hiểm.Và chất lợng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
sẽ đợc quyết định sự thành công của hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo
hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới của công ty. Nếu nh chất lợng của
công tác khai thác bảo hiểm thể hiện chủ yếu ở số đơn bảo hiểm mới mà công
ty khai thác đợc thì chất lợng của công tác bồi thờng lại thể hiện ở số lợng đơn
bảo hiểm tái tục vào những năm tới. Mà việc duy trì khách hàng truyền thống
và khách hàng tiềm năng đều có ý nghĩa quan trọng đối vơí hoạt động kinh
doanh bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới của công ty.
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 9
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Thấy rõ đợc tầm quan trọng của công tác bồi thờng trong những năm qua
Công ty đã không ngừng nâng cao chất lợng của công tác này.
2.1. Thủ tục khiếu nại.
Khi xẩy ra rủi ro, để yêu cầu ngời bảo hiểm bồi thờng, chủ xe (lái xe)
phải gửi hồ sơ khiếu nại bồi thờng cho ngời bảo hiểm. Hồ sơ bao gồm các
giấy tờ:
- Thông báo tai nạn của chủ xe.
- Giấy tờ xe:
+ Giấy chứng nhận bảo hiểm
+ Đăng ký xe.
+ Giấy phép lu hành, bằng lái
- Bản sao hồ sơ vụ tại nạn:
+ Biên bản khám nghiệm hiện trờng.
+ Tờ khai tai nạn của chủ xe.
+ Bản kết luận điều tra tai nạn (nếu có).
+ Biên bản hoà giải dân sự (nếu có).
+ Quyết định của toà án (nếu có).
- Các chứng từ có liên quan đến thiết hại của ngời thứ ba bao gồm: thiệt
hại về con ngời, tài sản Các chứng từ phải hợp lệ thì bồi thờng mới đợc tiến
hành. Trong những năm gần đây, do sự quản lí chặt chẽ từ khâu khai thác đến
khâu giám định của các cán bộ chuyên môn, của công ty Bảo Hiểm Hà Tây và
của Tổng công ty, sự nhận thức của ngời dân (cụ thể là các chủ xe) đợc nâng
cao Do vậy tình trạng làm hồ sơ không đúng sự thật, cha hợp lệ đã giảm
nhiều, phát hiện kịp thời nhiều vụ tai nạn ngoài phạm vi bảo hiểm và hồ sơ
giả, nhiều vụ mua bảo hiểm sau khi tai nạn xẩy ra. Nh năm 1998 công ty đã
phát hiện và từ chối bồi thờng vụ tai nạn của xe ô tô 33H-3285 chủ xe Đặng
Văn Minh, xẩy ra ngày 13/12/1997 tại tỉnh Thái Nguyên. Sau khi tai nạn xẩy
ra mới mua bảo hiểm và cùng với cơ quan lập hồ sơ giả ghi lùi ngày xẩy ra tai
nạn, Công ty đã khớc từ bồi thờng với số tiền là 30.236.000đ. Và một vụ tai
nạn của Công ty Sungeiway Hà Tây xẩy ra tại Quốc Oai Hà Tây, hậu quả hai
xe đâm nhau bị hỏng nặng phải bồi thờng số tiền 249.709.700đ. Vì thế thủ tục
khiếu nại rất quan trọng, là cơ sở cho khâu bồi thờng có chính xác và hợp lý
hay không.
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 10
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
2.2. Xác định số tiền bồi thờng.
Sau khi hồ sơ bồi thờng dẫ hoàn tất (đầy đủ và hợp lệ), trong vòng 15
ngày Công ty sẽ giải quyết bồi thờng cho ngời bị nạn.
Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ
ba, số tiền bồi thờng đợc xác định dựa trên thiệt hại của bên thứ ba. Mà mức
độ thiệt hại thực tế của ngời thứ ba đôi khi rất lớn và rất khó lờng trớc đợc. Vì
vậy công ty Bảo Hiểm Hà Tây cũng nh các công ty khác khống chế mức trách
nhiệm của mình, mức khống chế phù hợp với kinh tế xã hội trong từng thời kỳ
và trong từng nơi.
- Theo qui định chung:
+ Về con ngời:12.000.000đ/vụ.
+ Về tài sản: 30.000.000đ/vụ.
- Đồng thời da ra hai mức tự nguyện:
+ Mức giữa:
. Ngời:15.000.000đ/ngời/vụ
.Tài sản:40.000.000đ/ngòi/vụ.
+ Mức cao nhất:
. Ngời: 15.000.000đ/ ngời/vụ.
.Tài sản:80.000.000đ/ngời/vụ.
Sau khi xác định mức độ thiệt hại thực tế công ty phải xác định mức độ
lỗi của chủ xe tại hiện trờng xẩy ra tai nạn. Số tiền đợc bồi thờng đợc xác định
và tính toán theo qui định chung của Tổng công ty.
Bảng 3: Tình hình bồi thờng thiệt hại của Bảo Hiểm TNDS của chủ xe cơ
giới đối với ngời thứ ba.
Chỉ tiêu ĐVT 1998 1999 2000
1. Số vụ tai nạn
+ Ô tô
+ Mô tô
Vụ 140
134
6
125
113
12
163
149
14
2.Số vụ tai nạn đợc giải
quyết trong năm
+ Ô tô
+ Mô tô
Vụ 138
132
6
123
111
12
163
149
14
3.Tổng số tiền bồi thờng
+ Ô tô
+ Mô tô
1000đ 999.835
981.793
637.547
605.106
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 11
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
18.042 32.442
4.Số tiền bồi thờng bình
quân cho mỗi vụ tai nạn.
+ Ô tô
+ Mô tô
1000đ/vụ
7.437,826
3.007
5.451,4
2.703.5
6.574,33
1.831,21
5.Tỷ lệ chi bồi thờng/ thu
phí.
+ Ô tô
+ Mô tô
% 64,43
79,34
5,7
32,73
40,07
7,4
44,05
59,18
4,25
6.Tỷ lệ số vụ tai nạn giải
quyết trong năm so với
số vụ tai nạn
% 98,57 98,4 100
(Nguồn: Công ty Bảo Hiểm Hà Tây)
Qua bảng 3 cho thấy: Số vụ tai nạn có khiếu nại bồi thờng trong năm đa
số đợc giải quyết hết, chỉ có một số ít phải chuyển sang năm sau hoặc không
đợc giải quyết. Nh năm 1998 có 134 vụ ô tô thì 132 vụ đợc giải quyết, 2 vụ hồ
sơ không hợp lệ, năm 1999 có 2 vụ phảo chuyển sang năm sau do tai nạn xẩy
ra vào ngày cuối cùng trong năm. Đối với mô tô, 100% các vụ đợc giải quyết
bồi thờng, số tiền bồi thờng ít hơn, và những vụ tai nạn có phát sinh trách
nhiệm dân sự đến ngời thứ ba cũng ít hơn. Nên việc giải quyết bồi thờng
nhanh chóng hơn, chủ xe ít làm hồ sơ giả và trục lợi bảo hiểm. Đạt đợc kết
quả nh trên là sự cố gắng của cán bộ bồi thờng nhằm giải quyết kịp thời và
chính xác cho ccs chủ xe, hơn nữa trong những năm gần Công ty đã có cải
tiến thủ tục bồi thờng, giảm bớt các thủ tục rờm rà, tăng tính tự quyết và tạo sự
linh hoạt cho cán bộ bồi thờng. Nhng không có nghĩa là lãnh đạo công ty nơi
lỏng việc quản lí đối với các cán bộ chuyên môn, đồng thời tự nâng cao ý thức
kỷ luật và tinh thần trách nhiệm đối với nhiện vụ của mình. Bên cạnh đó Công
ty thờng xuyên nhắc nhở các cán bộ bồi thờng, giải quyết bồi thờng nhanh
chóng cho các chủ xe, giúp cho họ khắc phục kịp thời tổn thất và ổn định cuộc
sống.
Hàng năm, Công ty bồi thờng cho các chủ xe với số tiền tơng đối lớn,
mặc dù có xu hớng giảm. Đối với ô tô năm 1998 là 981.793.000đ, năm 1999
chỉ có 605.105.000đ, đến năm 2000 là 979,575 triệu đồng. Vì chất lợng giám
định bồi thờng ngày một nâng cao nên việc giải quyết bồi thờng chính xác
đúng ngời, đúng việc. Mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn có giảm nên đã
giảm bớt đợc các chi phí thất thoát góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động
kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với
ngời thứ ba.
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 12
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Đối với xe mô tô, tiền bồi thờng so với của ô tô rất ít vì số lợng các vụ tai
nạn giải quyết bồi thờng ít hơn mô tô rất nhiều. Năm 1998 số tiền bồi thờng là
18.042.000đ tơng ứng với 6 vụ, đến năm 1999 số vụ tai nạn giải quyết bồi th-
ờng tăng gấp đôi với số tiền bồi thờng 32.442.000đ. Năm 2000 số tiền bồi th-
ờng giảm còn 25.637.000đ tơng ứng với 14 vụ. Các vụ tai nạn giải quyết bồi
thờng có tăng lên qua các năm nhng mức độ nghiêm trọng của các vụ lại giảm
xuống. Sở dĩ các vụ tai nạn mô tô giải quyết bồi thờng có tăng là do số lợng
mô tô lu hành ngày càng tăng, xác suất gây ra tai nạn lớn hơn. Nhng do cán bộ
giám định bồi thờng làm việc có hiệu quả hơn ngày càng nâng cao trình độ
chuyên môn xác định số tiền bồi thờng chính xác, các vụ tai nạn có hồ sơ giả
bị ngăn chặn và phát hiện kịp thời. Trong một vài năm gần đây, số tiền bình
quân cho mỗi vụ tai nạn có giảm, năm 1998 là7.437.826đ/vụ thì sang năm
1999 là5.451.400đ/vụ đến năm 2000 là 6.574.330đ/vụ, năm 2000 số tiền bồi
thờng có tăng lên so với năm 1999 là do cũng nh mô tô, số xe lu hành ngày
càng tăng với dân số đông (khoảng 2,4 triệu ngời ở tỉnh Hà Tây) cho nên tai
nạn xẩy ra không thể lờng trớc đợc. Tuy nhiên năm 2000 số vụ tai nạn giải
quyết bồi thờng lớn hơn năm 1998 nhng số tiền bồi thờng lại nhỏ hơn. Bên
cạnh đó số tiền bồi thờng bình quân cho mỗi vụ tai nạn đối với xe mô tô giảm
đi rõ rệt qua các năm, năm 1998 là 3.007.000đ/vụ, thì đến năm 2000 chỉ còn
1.831.210đ/vụ mặc dù số vụ tai nạn giải quyết bồi thờng tăng lên gấp đôi. Qua
đó càng khẳng định công tác giám định bồi thờng của Công ty Bảo Hiểm Hà
Tây ngày càng nâng cao chất lợng. Để thấy rõ hơn ta xét tỷ lệ chi/ thu, năm
1998 trên 60%, thì sang năm 1999 và 2000 giảm rất nhiều dới 50% nằm trong
tỷ lệ cho phép (50%), nhng bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới (ô tô)
đối với ngời thứ ba tỷ lệ cao hơn so với bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe máy
rất nhiều.
Nhìn chung công tác bồi thờng của Công ty đối với nghiệp vụ bảo hiểm
trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba đã dần đáp ứng đợc
yêu cầu đặt ra, hoạt động đi vào khuôn khổ. Do đó trong những năm vừa qua
Công ty vẫn duy trì đợc số đơn bảo hiểm của khách hàng truyền thống và khai
thác đợc nhiều khách hàng mới. Nh trên đã trình bày thì công tác giám định
có ảnh hởng đến tính chính xác cũng nh tiến độ của công tác bồi thờng. Nên
cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa hai khâu này để nâng cao chất lợng sản
phẩm.Và nhân thức của các chủ xe đợc nâng cao, trình độ chuyên môn của
cán bộ cũng dầy dặn kinh nghiệm hơn, hiện tợng tiêu cực giảm dần, hiệu quả
kinh doanh của công ty đảm bảo. Tuy nhiên trong những năm vừa qua tình
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 13
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
trạng làm hồ sơ không đúng sự thật vẫn là một khó khăn mà công ty phải kiên
quyết khắc phục trong những năm tới.
IV- Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất:
Đề phòng và hạn chế tổn thất là công việc có ý nghĩa quan trọng đối với
công ty bảo hiểm. Nh đã biết bảo hiểm hoạt động nh một cơ cấu chuyển giao
rủi ro, theo đó ngời tham gia bảo hiểm đồng ý trả cho ngời bảo hiểm một
khoản tiền gọi là phí bảo hiểm và ngời bảo hiểm chấp nhận gánh chịu những
rủi ro của ngời tham gia. Cho nên các công ty bảo hiểm rất quan tâm đến việc
quản lí các rủi ro thông qua việc đề phòng và hạn chế tổn thất. Đề phòng và
hạn chế những tổn thất, không chỉ là trách nhiệm mà còn là quyền lợi của các
công ty bảo hiểm. Nếu làm tốt khâu này, số vụ tổn thất sẽ giảm đi và công ty
bảo hiểm giảm đợc số tiền chi trả bồi thờng cho các đối tợng tham gia bảo
hiểm. Vì vậy trong kinh doanh bảo hiểm công tác đề phòng và hạn chế có ý
nghĩa cả về mặt xã hội lẫn kinh tế. Trong nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân
sự của chủ xe đối với ngời thứ ba, muốn giảm số vụ tai nạn giao thông xẩy ra
hàng năm công ty đã phối hợp chặt chẽ với các ngành giao thông, công an,
tăng cờng hệ thống biển báo, xây dựng thêm những đờng lánh nạn, hay hỗ trợ
kinh phí để tổ chức thi lại xe an toàn và giám định xe định kỳ. Tuy nhiên công
tác đề phòng và hạn chế tổn thất không chỉ là công việc thuần tuý của ngời
bảo hiểm mà còn là trách nhiệm của ngời tham gia bảo hiểm.
Xuất phát từ lợi ích của công tác đề phòng và hạn chế tổn thất. Công ty
Bảo Hiểm Hà Tây đã trích lập quỹ đề phòng và hạn chế tổn thất, đây cũng là
quy định của Bộ Tài Chính. Hàng năm công ty sử dụng quỹ này xây dựng biển
báo chỉ đờng thông báo các đoạn đờng nguy hiểm, phối hợp với các cơ quan
chức năng tăng cờng công tác đề phòng và hạn chế tổn thất có chi phí lớn sẽ
do Tổng công ty bảo hiểm cấp. Để thấy rõ tình hình chi đề phòng và hạn chế
tổn thất của Công ty Bảo Hiểm Hà Tây, ta có bảng sau:
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 14
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét