5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
BH phi nhân thọ như Bảo Long, Bảo Minh, Pjico làm cho thị trường BH nói
chung và thị trường BH cháy nói riêng bắt đầu phát triển sôi động.
Qua một số năm thực hiện, nghiệp vụ này càng phát triển. Năm 2000
doanh thu phí BH đạt 16.200.000USD Mỹ, tăng 16% so 1999. Số lượng công
ty BH tham gia cung cấp dịch vụ trên thị trường BH cháy không ngừng tăng
với sản phẩm ngày càng đa dạng phong phú.
2. Sự cần thiết và tác dụng của Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt
2.1 Sự cần thiết của Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt
Cháy là một trong những rủi ro mang tính chất thảm hoạ và khi xảy ra
hậu quả để lại rất nặng nề. Việc khắc phục nó đòi hỏi phải có nguồn tài chính
khổng lồ. Theo số liệu thống kê, hàng năm trên thế giới có khoảng 5 triệu vụ
cháy lớn nhỏ gây thiệt hại hàng trăm tỷ đô la. Các vụ cháy không chỉ xảy ra ở
các nước có nền kinh tế phát triển như Anh, Pháp, Mỹ…nơi mà có nền khoa
học, công nghệ đã đạt đến đỉnh cao của sự hiện đại và an toàn thì cháy vẫn
xảy ra và ngày càng tăng về số lượng và mức độ nghiêm trọng, ảnh hưởng
không nhỏ đến cuộc sống và hoạt động sản xuất kinh doanh của con người.
Ở Việt Nam, các vụ cháy xảy ra nhiều, gây thiệt hại lớn đặc biệt tại các
khu vực kinh tế phát triển như Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh…Trong vòng
30 năm, kể từ ngày chủ tịch Hồ Chí Minh ký sác lệnh PCCC ngày 4/10/1961
đến ngày 4/10/1991 đã xảy ra 566.036 vụ cháy lớn nhỏ, gây thiệt hại về vật
chất ước tímh 948 tỷ đồng, làm chết 2.574 người, bị thương 4.479 người.
Từ năm 1992-1993 cả nước có khoảng 1.710 vụ cháy, làm chết 213
người, bị thương 348 người, ước tính thiệt hại 114,746 tỷ đồng.
Giai đoạn 1996-2003, xảy ra 8.015 vụ cháy, gây thiệt hại trên 1.000 tỷ
đồng. Tỷ lệ các vụ cháy lớn là 2,47%, thiệt hại lên tới 67,25% tổng thiệt hại.
Năm 97 cả nước có 58 vụ cháy chợ trong đó có 4 vụ cháy lớn xảy ra ở Hà
Nội, Nam Định, Thành phố Hồ Chí Minh và Nha Trang.
5
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
5
6
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Trong những năm gần đây nước ta liên tiếp xảy ra nhiều vụ cháy lớn
nhỏ để lại hậu quả nặng nề:
+ Ngày 16/12/2006 cháy chợ Lớn Quy Nhơn thiêu rụi toàn bộ hàng hoá trong
hai dãy nhà hai tầng và một dãy nhà hai tầng tổng diện tích 5.000m
2
, tổng
thiệt hại trên 120 tỷ đồng.
+ Ngày 27/3/2007 trung tâm thương mại Sài gòn cháy kho chứa dụng cụ vệ
sinh, tổng thiệt hại lên đến 67.150USD.
+ Ngày 23/5/2007 cháy doanh nghiệp tư nhân Dy Khang ở khu công nghiệp
Vĩnh Lộc A (TPHCM), thiệt hại tài sản khoảng 19,2 tỷ đồng.
+ Ngày 30/6/2007 công ty TNHH Nhị Hà & Tân Việt Phát cháy, tổng giá trị
thiệt hại ước tính 20 tỷ đồng.
Thiệt hại do cháy gây ra rất nghiêm trọng không chỉ ảnh hưởng đến
cuộc sống của một vài cá nhân mà còn tác động mạnh đến cả cộng đồng dân
cư, môi trường khí hậu. Để đối phó với cháy từ xa xưa con người dân sử dụng
rất nhiều biện pháp khác nhau như PCCC, đào tạo nâng cao trình độ kiến thức
và ý thức thông tin tuyên truyền về PCCC. Mặc dù khoa học công nghệ phát
triển thì phương tiện PCCC được đổi mới. Tuy nhiên sự phát triển của khoa
học công nghệ về an toàn thường chậm hơn so kỹ thuật, công nghệ trong sản
xuất và nguồn vốn đầu tư vào công tác đảm bảo an toàn thường thấp hơn so
nguồn vốn đầu tư phát triển. Vì thế ngày càng có nhiều vụ cháy với thiệt hại
lớn hơn, nguyên nhân xảy ra cũng khó lường hơn trong đó cũng có cả nguyên
nhân xuất phát từ mặt trái công nghệ.
Do vậy để đối phó hậu quả của cháy gây ra thì BH vẫn được coi là một
trong những biện pháp hữu hiệu nhất. Ngoài ra khi tham gia BH, người được
BH còn có thể nhận được các dịch vụ tư vấn về quản lý rủi ro, PCCC từ phía
người BH. Mặt khác, trong điều kiện kinh tế thị trường, các tổ chức doanh
nghiệp, cá nhân đều phải tự chủ về tài chính. Hoạt động sản xuất, đầu tư, khai
6
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
6
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
thác…ngày một gia tăng, khối lượng hàng hoá, vật tư luân chuyển và tập trung
rất lớn, công nghệ sản xuất đa dạng phong phú. Nếu xảy ra cháy lớn, họ phải
đương đầu với rất nhiều khó khăn về tài chính, thậm chí có thể bị phá sản. Vì
vậy bên cạnh việc tích cực PCCC thì BH cháy thực sự là một giá đỡ cho các tổ
chức cá nhân tham gia BH.
2.2 Tác dụng của Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt
BH cháy là loại hình BHTS, trong đó đối tượng bảo hiểm thường có giá
trị BH rất lớn. Khi xảy ra rủi ro hậu quả để lại rất nặng nề không chỉ riêng đối
với cá nhân mà còn ảnh hưởng đến cả xã hội. Vì vậy nghiệp vụ BH cháy và
rủi ro đặc biệt ra đời có ý nghĩa tác dụng vô cùng to lớn.
* Đối với người tham gia Bảo hiểm :
Thứ nhất, BH cháy khắc phục tổn thất từ đó góp phần ổn định cuộc sống
sản xuất sinh hoạt của mỗi cá nhân trong cộng đồng.
Đối với các cá nhân, hộ gia đình giá trị tài sản đều nằm trong phạm vi
ngôi nhà của họ. Theo số liệu thống kê cho thấy trong những năm gần đây, tỷ
lệ xảy ra cháy ở các hộ dân cư khá cao chiếm 70,1% số vụ cháy. Do đó khi
cháy xảy ra bản thân mỗi người gặp rất nhiều khó khăn trong cuộc sống.
Trong các doanh nghiệp, quy mô sản xuất càng rộng, giá trị TS càng
lớn. Vì vậy khi có tổn thất do cháy gây ra thì hậu quả thật khôn lường và ảnh
hưởng lâu dài tới bản thân doanh nghiệp và cá nhân đơn vị khác có liên quan.
Doanh nghiệp phải đứng trước bờ vực cơ nguy cơ mất trắng những TS có giá
trị lớn và việc khôi phục sản xuất trở lại là điều vô cùng khó khăn, trong
trường hợp xấu nhất là phá sản.
BH ra đời giúp cho mỗi cá nhân doanh nghiệp ổn định được cuộc sống
cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh thông qua việc bồi thường một cách
kịp thời thoả đáng khi không may có tổn thất, từng bước khắc phục hậu quả
của những thiệt hại xảy ra đối với họ. Trên cơ sở người tham gia BH cháy
7
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
7
8
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
đóng góp một khoản phí với tỷ lệ nhỏ so với giá trị TS của mình, các cá nhân
doanh nghiệp sẽ nhận được cam kết bồi thường từ phía công ty BH khi co rủi
ro xảy ra. Có thể nói BH là “lá chắn kinh tế” hữu hiệu đảm bảo nguồn tài
chính cho các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp khi không may xảy ra sự cố bảo
hiểm, giúp họ yên tâm sản xuất kinh doanh, tiến hành mở rộng đầu tư góp
phần tăng trưởng kinh tế.
Thứ hai, Bảo hiểm cháy còn góp phần tích cực công tác ĐPHCTT, giúp
cho cuộc sống con người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo cho
mỗi cá nhân, doanh nghiệp.
Rủi ro cháy có thể xảy ra bất cứ đâu bất cứ khi nào.Vì vậy để giảm thiểu
xác suất bồi thường cho khách hàng, các công ty BH hết sức quan tâm đến
công tác quản trị rủi ro mà trong đó công tác PCCC được đặt lên hàng đầu.
Bằng một khoản trích theo tỷ lệ nhất định từ phần phí thu được, các công ty
BH sẽ thực hiện các biện pháp ĐPHCTT một cách hiệu quả thông qua công
tác thống kê tình hình tổn thất hàng năm, xác định nguyên nhân tổn thất, tư
vấn những khu vực có nguy hiểm cao về cháy, thường xuyên phối hợp với
khách hàng trong công tác tập huấn PCCC, hỗ trợ khách hàng trang bị
phương tiện PCCC …Để làm tốt công tác này, công ty BH cần có những cán
bộ chuyên môn giỏi về đánh giá và quản lý rủi ro , tích cực hướng dẫn khách
hàng các biện pháp đảm bảo an toàn.
Ngoài ra hàng năm các doanh nghiệp cũng thường xuyên đóng góp kinh
phí cho hoạt động PCCC theo quy định Nhà nước để đầu tư trang bị PCCC,
hỗ trợ tuyên truyền phổ biến kiến thức pháp luật và kiến thức phổ thông về
PCCC cho toàn dân…Hoạt động này không chỉ có ý nghĩa đối với người
tham gia trong công tác hạn chế rủi ro mà có ý nghĩa đối với cả xã hội.
Thứ ba, BH cháy còn là chỗ dựa tinh thần cho mọi cá nhân, tổ chức, giúp
họ yên tâm trong cuộc sống và trong hoạt động sản xuất kinh doanh
8
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
8
9
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
BH thể hiện tính cộng đồng, tương trợ, nhân văn sâu sắc, góp phần ổn
định xã hội. Hậu quả của rủi ro cháy sẽ gây khó khăn về tài chính, kinh doanh
bị gián đoạn, phá sản…dẫn đến tình trạng thất nghiệp gia tăng do nhà máy
đóng cửa, đình công, bạo loạn gây mất trật tự cho xã hội. Việc triển khai BH
cháy gúp nhà đầu tư và nhà thầu mạnh dạn đầu tư phát triển kinh tế vì đã có
BH cháy bảo trợ. Từ đó ngày càng tạo công ăn việc làm cho người lao động.
Đồng thời tránh sự lo lắng, bất ổn của người dân sống xung quanh khu vực
thường xuyên có cháy và nguy cơ xảy ra cháy cao.
Bên cạnh đó BH cháy ra đời còn giúp các doanh nghiệp tham gia thuận
tiện hơn trong các hoạt động vay vốn của các tổ chức tài chính, Ngân hàng. Vì
khi tiến hành cho các doanh nghiệp vay vốn để sản xuất kinh doanh thì các
Ngân hàng, quỹ tài chính bao giờ cũng đòi hỏi có thế chấp. Doanh nghiệp đã
tham gia BH thì có thể trình hợp đồng BH như một bằng chứng của sự đảm
bảo để vay vốn, giúp các Ngân hàng, tổ chức tài chính yên tâm đối với các
khoản cho vay bởi vì nếu có rủi ro xảy ra đối với doanh nghiệp đó thì doanh
nghiệp sẽ nhận được bồi thường từ phía công ty BH, đảm bảo khả năng trả nợ
cao hơn các doanh nghiệp không tham gia BH.
Thứ tư, BH cháy góp phần nâng cao ý thức cộng đồng về công tác
PCCC và tham gia BH.
Đối với các nghiệp vụ BH, đặc biệt BH cháy, công tác thống kê đóng
vai trò hết sức quan trọng. Có làm tốt công tác này thì việc tính toán tỷ lệ phí,
tỷ lệ tổn thất, tỷ lệ bồi thường mới chính xác được. Thông qua thống kê BH
số liệu về các vụ cháy xảy ra trong quá khứ cũng như xác suất xảy ra cháy
được thu thập đầy đủ và khoa học. Những tài liệu này có vai trò hết sức quan
trọng trong việc nâng cao nhận thức của người dân về rủi ro cháy. Hơn nữa
bằng việc tham gia BH cháy, người tham gia sẽ có ý thức hơn về việc tự bảo
9
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
9
10
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
vệ TS của mình cũng như cộng đồng thông qua sự tuyên truyền rộng rãi, phổ
biến kiến thức PCCC của các nhà BH về nguy cơ, hậu quả của rủi ro cháy.
* Đối với Nhà nước và nền kinh tế:
BH cháy mang lại lợi ích kinh tế xã hội cho cả doanh nghiệp BH và Nhà
nước.
Khi nghiệp vụ BH cháy ngày càng được mở rộng, đặc biệt với sự chấp
hành nghiêm chỉnh của đối tượng tham gia BH cháy bắt buộc, khoản phí thu
được từ khách hàng ngày càng gia tăng, từ đó quỹ BHcháy được hình thành
tương đối lớn. Các công ty BH chỉ giữ lại một khoản tiền nhất định trong quỹ
để đảm bảo khả năng thanh toán, số còn lại sẽ được mang đi đầu tư sinh lời.
Với nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi không nhỏ các công ty BH có thể cho vay,
mua trái phiếu, đầu tư bất động sản…Do vậy nền kinh tế chắc chắn luôn nhận
được một lượng vốn đầu tư đáng kể từ quỹ của các doanh nghiệp BH khiến
cho các hoạt động kinh tế trở nên sôi động, hiệu quả hơn. Với tư cách là trung
gian tài chính lớn của nền kinh tế, BH góp phần tạo nguồn quỹ đầu tư dồi dào
kích thích thị trường vốn phát triển. Các doanh nghiệp BH đã tạo ra “bàn tay
vô hình” thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Hậu quả của cháy để lại thường rất nằng nề, số tiền để khắc phục hậu quả
thường rất lớn, không có một tổ chức cá nhân nào có thể gánh chịu được mà
phải viện tới sự giúp đỡ của Ngân sách Nhà nước. BH cháy ra đời góp phần
giảm bớt gánh nặng cho Ngân sách quốc gia trong việc chi khắc phục hậu quả,
tránh nhiều biến động chi tiêu ảnh hưởng đến kế hoạch Ngân sách Nhà nước.
Ngoài ra BH cháy còn góp phần tăng thu ngoại tệ cho Nhà nước thông qua
hoạt động TBH. Đây là nghiệp vụ có giá trị lớn, để đảm bảo khả năng thanh
toán bồi thường, các doanh nghiệp bảo hiểm phải tiến hành nhượng tái đồng thời
nhận tái từ những hợp đồng lớn. Thị trường BH cháy ngày càng phát triển thì
ngày càng có nhiều đơn TBH và mang lại nguồn ngoại tệ cho đất nước.
10
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
10
11
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Ngày nay khi nền kinh tế đang mở cửa, có rất nhiều doanh nghiệp đã và
đang đầu tư vào nước ta. Các nhà đầu tư nước ngoài rất yên tâm khi đầu tư
vào Việt Nam vì những lĩnh vực mà họ hoạt động đều được các công ty BH
đứng ra bảo trợ khi không may xảy ra rủi ro tổn thất. Điều này tạo điều kiện
thuận lợi thúc đẩy quá trình mở rộng phát triển kinh té đối ngoại trong công
cuộc xây dựng đất nước.
Như vậy với những tác dụng to lớn mà BH nói chung và BH cháy nói
riêng mang lại cho cá nhân người tham gia cũng như cho Nhà nước, nhiều
quốc gia đã quy định chế độ BH cháy bắt buộc đối với những cơ sở có nguy
cơ cháy cao. Ở Việt Nam điều 8 luật kinh doanh BH và điều 9 luật PCCC
cũng quy định bắt buộc nghiệp vụ này.
II. NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC
RỦI RO ĐẶC BIỆT
1. Một số khái niệm
BH cháy thực chất là loại hình BHTS. Tuy nhiên do tính chất đặc thù
riêng của nghiệp vụ chỉ BH cho những rủi ro cháy đơn thuần và các rủi ro đặc
biệt đi kèm, nên trong đơn BH cháy và các rủi ro đặc biệt có một số khái
niệm, thuật ngữ sau:
- Cháy: theo nghĩa thông thường cháy được hiểu là phản ứng hoá học có
toả nhiệt và phát ra ánh sáng.
- Hoả hoạn: là cháy xảy ra ngoài sự kiểm soát của con người, ngoài nguồn
lửa chuyên dùng và gây thiệt hại về người hoặc tài sản.
- Sét: là hiện tượng phóng điện từ các đám mây tích điện tác động vào đối
tượng BH.
- Nổ: có nhiều hiện tượng nổ, có 2 loại nổ chính:
+ Nổ lý học: là trường hợp nổ do áp suất trong một thể tích tăng lên quá
cao, vỏ thể tích không chịu được áp lực nên bị nổ. Nói một cách khác có thể
11
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
11
12
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
coi hiện tượng nổ là một việc san bằng bất thình lình sự khác nhau về áp lực
giữa hai khối khí.
+ Nổ hoá học: là hiện tượng nổ do cháy quá nhanh (một phần nghìn hay
một phần vạn giây đồng hồ) toả ra nhiều sức nóng, sinh ra nhiều hơi. Nghiên
cứu các hiện tượng nổ hoá học thì thấy có đủ ba dấu hiệu của sự cháy, đó là
có phản ứng hoá học có toả nhiệt và phát ra ánh sáng .Vì vậy nổ hoá học thực
chất là hiện tượng cháy nhưng cháy với tốc độ nhanh. Các loại thuốc nổ, bom
đạn đều là nổ hoá học.
Nổ thường gây thiệt hại có tính cơ học cho môi trường xung quanh như
phá huỷ, lật đổ hay lan sang rất mạnh.
- Đơn vị rủi ro: là một nhóm TS tách biệt nhóm TS khác, cách nhau một
khoảng trống lớn hơn khoảng trống tối thiểu hoặc có bức tường chống lửa giữa
các nhóm TS đó, không cho lửa cháy lan từ nhóm này sang nhóm khác. Đơn vị
rủi ro còn gọi là rủi ro riêng biệt: rủi ro TS này không ảnh hưởng rủi ro TS khác.
+ Đơn vị rủi ro được coi là cách biệt về không gian nếu TS được BH đảm
bảo khoảng cách tối thiểu.
Khoảng cách tối thiểu được quy định là khoảng cách tính bằng chiều
cao của ngôi nhà cao nhất. Hoặc:
• Tối thiểu 20m đối với các kho bãi ngoài trời chứa nguyên vật liệu dễ cháy
• Tối thiểu 15m đối với các ngôi nhà có chứa hay gia công vật liệu dễ cháy
• Tối thiểu 10m đối với tài sản là loại không cháy hoặc khó cháy
Lưu ý trong phạm vi khoảng cách đó không được để vật liệu dễ cháy.
Cầu và hành lang nối các nhà làm bằng vật liệu không cháy, các ống khói
không liên quan đến việc xác định khoảng cách tối thiểu.
+ Đơn vị rủi ro được coi là cách biệt về cấu trúc nếu các toà nhà, bộ phận
ngôi nhà hoặc kho tàng được ngăn cách bằng tường ngăn cháy.
12
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
12
13
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Tường ngăn cháy là cấu trúc xây dựng phân chia đơn vị rủi ro, ngăn cho lửa
không cháy lan giữa các đơn vị rủi ro. Tường ngăn cháy phải đáp ứng yếu tố
kỹ thuật sau:
• Có giới hạn chịu lửa ít nhất 90 phút
• Phải chịu được nhiệt độ trên 1000
o
C
• Nếu là nhà cao tầng thì phải được xây kín ở hầu hết các tầng không được so
le nhau
• Nếu mái nhà làm bằng vật liệu khó cháy thì tường ngăn cháy phải được xây
dựng sát và khít tới tận mái nhà. Nếu mái nhà làm bằng vật liệu dễ cháy thì
phải xây vượt quá phần mái nhà ít nhất 30m
• Nếu mái nhà có lỗ hở thì phải xây cách ít nhất 5m
• Không được để được vật liệu hay cấu kiện xây dựng dễ cháy vắt ngang qua
tường ngăn cháy
- Bậc chịu lửa của công trình: đặc trưng cho khả năng chịu lửa theo tính
chất ngôi nhà và công trình, được xác định bởi giới hạn chịu lửa của các kết
cấu xây dựng chính. Các công trình có bậc chịu lửa khác nhau thì tỷ lệ phí
BH cũng khác nhau.
- Giới hạn chịu lửa: là thời gian tính từ khi bắt đầu chịu lửa theo một tiêu chuẩn
nhất định đến khi xuất hiện một trong các trạng thái giới hạn của kết cấu.
- Tổn thất toàn bộ:
+ Tổn thất toàn bộ thực tế: trong BH cháy và rủi ro đặc biệt là TS được
bảo hiểm bị phá huỷ hoặc hư hỏng hoàn toàn hoặc số lượng còn nguyên
nhưng giá trị không còn gì.
+ Tổn thất toàn bộ ước tính: là TS được BH bị phá huỷ đến mức nếu sửa
chữa phục hồi thì chi phí sửa chữa, phục hồi lớn hơn số tiền BH.
13
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
13
14
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Tổn thất bộ phận: là bộ phận của TS bị hư hỏng hoặc bị phá huỷ, thường
tồn tại dưới bốn dạng: giảm về giá trị, giảm về số lượng, giảm về trọng lượng
và giảm về thể tích.
2. Đặc điểm của Bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt
Cháy là một trong số những loại rủi ro gây hậu quả lớn nhất và nặng nề
nhất. Bởi vậy trên thế giới hầu hết các công ty BH phi nhân thọ đều triển khai
nghiệp vụ này. Ngoài những đặc điểm chung của loại hình BHTS, BH cháy và
các rủi ro đặc biệt còn có những đặc điểm riêng sau:
Thứ nhất: Những tài sản tham gia BH cháy rất đa dạng và phong phú từ
máy móc thiết bị vật tư đến hàng hoá thành phẩm, mỗi loại có khả năng gặp
hoả hoạn rất khác nhau. Ngay bản thân một loại TS được làm bằng nguyên
vật liệu khác nhau thì khả năng xảy ra hoả hoạn cũng khác nhau. Phạm vi BH
hay rủi ro rất dễ xảy ra trong cuộc sống hàng ngày, do sự vô tình hay hữu ý
của con người hay do sự biến động của thiên nhiên gây ra. Chính vì vậy nhà
BH rất khó phân loại, kiểm soát và đánh giá rủi ro trước khi ký hợp đồng, và
khó có thể đưa ra được những biện pháp ĐPHCTT một cách có hiệu quả cho
những TS tham gia BH. Để tránh phải bồi thường nhiều cho đối tượng BH và
hạn chế tối thiểu được hiện tượng trục lợi BH cũng như để người tham gia
nhận thức chính xác về thực trạng TS của mình, các công ty BH cần có những
cán bộ chuyên môn giỏi trong việc đánh giá rủi ro và ĐPHCTT góp phần tạo
lòng tin cho khách hàng và tăng doanh thu cho nghiệp vụ BH cháy.
Thứ hai: Hoạt động của nghiệp vụ BH cháy mang tính chất kỹ thuật rất
phức tạp. Vì đối tượng tham gia BH thường là các TS như: máy móc, nguyên
vật liệu, hàng hoá…nên quá trình triển khai sẽ liên quan đến nhiều yếu tố kỹ
thuật. Đặc điểm này thể hiện rõ trong từng khâu của nghiệp vụ: xác định giá
trị BH, phân chia đơn vị rủi ro, đánh giá mức độ rủi ro, ĐPHCTT, xác định
nguyên nhân cháy, giá trị thiệt hại.
14
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
14
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét